Er zijn verschillende manieren om voor je pensioen te sparen. Je kunt sparen in een pensioen- of lijfrente-product. Je kunt ook geld sparen in je eigen BV en dat als loon of dividend uitkeren na je pensionering. En ook privévermogen sparen in box 3 is een optie. Ik hoor ook regelmatig mensen die hun eigen huis zien als pensioen. Maar klopt dat wel? Ik denk dat je eigen huis geen pensioen is.
Hypotheek aflossen
Het is sinds 2013 verplicht om je hypotheek in maximaal 30 jaar af te lossen om voor renteaftrek in aanmerking te komen. In de jaren daarvoor was het niet verplicht om je hypotheek af te lossen. Veel mensen die een hypotheek hebben afgesloten voor 2013 zullen met een gedeeltelijke restschuld blijven zitten. Iedereen die na 2013 een nieuwe hypotheek is aangegaan zal die in 30 jaar aflossen.
Eigen huis is geen pensioen
Door aflossing van je hypotheek spaar je dus in 30 jaar een compleet huis bij elkaar. Je begint met een (gedeeltelijke) schuld en na een periode van 30 jaar is die verdwenen. Je bezit dan een schuldvrij huis.
Wanneer je in de woning blijft wonen heb je dus lage maandlasten. Want je betaalt geen hypotheekrente en aflossing meer. Dus wonen is na je pensioen goedkoop. Maar de overige maandlasten heb je nog steeds.
De waarde van je woning zit vast. Mocht je maandelijks iets tekort komen, kun je niet over het geld beschikken dat in je huis zit. Dit in tegenstelling tot beleggingen of spaargeld in privé. Daar kun je op ieder moment wel over beschikken.
Verkopen is ook niet altijd een goede optie
De woning verkopen na pensionering is ook niet altijd de oplossing. Want je beschikt dan wel over een flink kapitaal, maar je zult wel weer ergens moeten gaan wonen. En dat kost ook weer geld. Het geeft je financieel wel meer ‘vrijheid’ want je beschikt over een flink banksaldo, maar tegelijkertijd heb je ook hoge maandlasten.
Lees ook:
Waarom moet een zzp’er pensioen opbouwen?
Maak een plan voor je pensioen naast je eigen huis
Je eigen woning maakt uiteraard wel een belangrijk onderdeel uit van je pensioenplanning. Maar vaak is (veel) meer nodig dan alleen het bezit van een eigen woning vrij van hypotheek. Begin dus op tijd met het maken van een goed pensioenplan, zodat je weet waar je aan toe bent en op tijd kunt beginnen met het aanleggen van je pensioenvoorzieningen om je overige maandlasten mee te kunnen betalen.
Foto: Elena Bohovyc – Pexels.com
Jan is senior pensioenadviseur en partner bij &Gommer Pensions Group en heeft meer dan 25 jaar ervaring in pensioenadvies. Hij is in staat complexe pensioenvraagstukken terug te brengen naar de kern, pragmatisch op te lossen en op een begrijpelijke manier te communiceren.
Pensioen is belangrijk en moet goed geregeld zijn. Maar je moet niet doorslaan aldus Jan: “Ik zie dat een hele grote groep mensen hun wensen en dromen uitstelt tot na hun pensioen en tot die tijd de dagen aftellen. Een goede pensioenregeling is belangrijk, maar wanneer je mensen vergeten in het nu te leven, dan moet je echt ingrijpen”.
