Wanneer je als zzp’er pensioen gaat opbouwen, dan is het logisch om de kosten van je pensioenopbouw te verdisconteren in je uurtarief. Toch doet niet iedere ondernemer of zzp’er dat. In deze blog geef ik een algemene benadering hoe jij je pensioenpremie in je uurtarief kunt verdisconteren.
Hoeveel pensioenpremie?
Hoeveel pensioenpremie je moet gaan betalen hangt af van je wensen en doelen na je pensioen. En hoeveel jaar je nog hebt om je pensioen op te bouwen. Ook speelt het rendement dat je gaat maken een belangrijke rol. Daarbij is je risicoprofiel bepalend.
Je kunt dit exact laten berekenen voor jezelf. Maar jee kan ook uitgaan van een meer algemene benadering. Deze zal ik hieronder toelichten.
Gebruikelijke pensioenpremie
Wanneer je niet als zzp’er werkt, maar als payroll-kracht, dan heb je sinds een paar jaar recht op een adequaat pensioen. Dat adequate pensioen is afgeleid van de pensioenpremie die voor de gemiddelde Nederlander wordt betaald. Voor 2023 is die premie gesteld op 15,7% van de grondslag.
Hoeveel pensioenpremie in uurtarief?
De premie die ik als uitgangspunt neem is 15,7% van de grondslag.
Over de eerste € 16.322,- inkomen bouw je in Nederland geen pensioen op. Dus die kun je buiten beschouwing laten. Stel je werkt 1.600 declarabele uren per jaar, dan trek je afgrond € 10,- van je uurtarief af (16.322/1.600).
Stel je uurtarief zonder pensioenpremie is € 65,-. Dan haal je daar de eerder berekend € 10,- van af. Dat is € 55,-. Daar neem je 15,7% van, en dat is € 8,63.
Je uurtarief inclusief pensioenpremie is dan € 65,- + 8,63 = € 73,63. En dit tarief kun je natuurlijk ‘commercieel’ afronden.
Uitgaande van 1.600 uur verdien je op deze manier € 13.816,- pensioenpremie. Deze kun je investeren in je eigen oudedagsvoorziening.
Ik bouw op een ‘andere manier’ pensioen op
Op welke manier je pensioen opbouwt maakt natuurlijk niet uit. Of je een lijfrentevoorziening hebt, of dat je nog pensioen opbouwt bij een pensioenfonds of spaart of belegt, maakt allemaal niet uit. Alle vormen van een oudedagsvoorziening opbouwen kosten geld. En op een of andere manier moet dat worden betaald uit jouw uurtarief.
Foto: Mikhail Nilov – Pexels.com
Jan is senior pensioenadviseur en partner bij &Gommer Pensions Group en heeft meer dan 25 jaar ervaring in pensioenadvies. Hij is in staat complexe pensioenvraagstukken terug te brengen naar de kern, pragmatisch op te lossen en op een begrijpelijke manier te communiceren.
Pensioen is belangrijk en moet goed geregeld zijn. Maar je moet niet doorslaan aldus Jan: “Ik zie dat een hele grote groep mensen hun wensen en dromen uitstelt tot na hun pensioen en tot die tijd de dagen aftellen. Een goede pensioenregeling is belangrijk, maar wanneer je mensen vergeten in het nu te leven, dan moet je echt ingrijpen”.
